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【新闻】加拿大独居老人活不起:老伴去世后养老金骤减

2019-06-19

人到老年,死亡是一件不可避免的事情。很多华人选择移民到加拿大,看中的就是这个国家良好的教育、医疗和养老福利。然而,近期一项调查分析显示,加拿大的退休养老金计划,并不像想象的那么美好。

CBC新闻的一项调查显示,配偶去世后,另一半的养老金会大幅度削减,甚至导致独身老人的生活无法得到保障。

CBC NEWS

在加拿大,老年人在退休之后一般有两个重要的收入来源:加拿大退休金计划(Canada Pension Plan,简称CPP)和养老金计划(Old Age Security,简称OAS)。

养老金OAS是一项基本社会福利,政府每隔3个月会根据“居民消费价格指数”对养老金加以调整。加拿大公民或永久居民不论资产或有无收入,年龄达到65岁并达到规定的居住年限均可获得养老金。

CBC NEWS

退休金计划CPP是除魁北克以外的加拿大其他各省都在实施的加拿大退休计划。退休金是要上班才会有的一种福利,所有加拿大人都可以在工作过程中购买,一般由企业和员工共同购买,从每个月的工资单中扣除。退休金的领取不限身份和年限,只要上班时缴纳过,达到年龄后就可以申请,哪怕申请人到时候不在加拿大居住都可以。

领取的金额由购买计划的年限长短、金额大小、以及何时提取来决定。申请人最早可以从60岁的时候开始申请,但是得到的金额会比正常65岁申请时少36%;反过来,如果70岁再申请,则可比正常情况下多拿42%。

CBC NEWS

如果老年夫妇同时申领CPP和OAS的情况下,他们可以获得的最大福利约为每月3500元,然而当另一半去世之后,情况就截然不同了。

来自Burlington的理财顾问John Krasevec说,“老伴去世之后,你的收入会立刻减半,但是原本你们两人共同承担的地税和账单却不会减半,如果没有提前做好准备,这可能会造成不小的冲击。”

事实上,大多数领取CPP养老金的人很难获得最高福利,即每个月1154元。如果健在老人想要福利最大化,要么是他们提早退休,或者是工作时处于低收入阶层,这样的话就可以领取已故配偶60%的养老金。

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但是,每个人可以获得的最大福利是有上限的,通常来说如果一个人的CPP和OAS获得的多了,那么保障性收入补充(Guaranteed Income Supplement,简称GIS)就会相应减少。

2017年,加拿大总人口的预期寿命为男性79岁,女性83岁。数据还显示,加拿大现在的独居老人比以往任何时候都要多,这反映出目前社会上有越来越多失去配偶的老年人,他们的养老问题需要社会的重视。以下是一些在申领养老金时经常会遇到的问题:

1. 如果健在配偶年龄在65岁以下该怎么办?

如果健在配偶不满65岁,他们可以获得去世配偶养老金的37.5%,这个金额每年都会有所增加,比如今年,会在原基础上涨193.66元。

2. 如果配偶在去世前并没有申请CPP怎么办?

已故配偶的CPP取决于他们职业生涯所作出的贡献,跟去世时的年龄和是否申请都无关。如果健在配偶年龄超过了65岁,那么就可以获得老伴CPP60%作为额外福利;如果年龄在65岁以下,则只能获得对方37.5%的养老金额。

3. 如果配偶去世时孩子还不满18岁怎么办?

这种情况下,养老金中的一部分会分出来用于抚养孩子,目前的金额是每个孩子每月可以领250.27元。在孩子成年之后,25岁之前,如果他/她大学在读,也可以继续保留这个福利,前提是需要提供学校证明。

4. 配偶去世时,另一半正居住在海外怎么办?

养老金是一个人在工作时缴纳的钱,所以不管现居何处都可以享受。这个条款同样适用于OAS,只要年满65岁就可以领取,但是在离开加拿大时他们必须是公民或永久居民的身份,且成年后在加拿大生活了至少20年以上。

5. 配偶去世时,两人正处于分居状态怎么办?

对于已经分居的夫妻,要取决于对方是否已经开始了另一段和他人同居的关系。打个比方,如果两人只是分居,没有离婚,那么健在的配偶就可以获得对方养老金的部分份额;但如果去世配偶已经有了另一段事实婚姻,那么和去世配偶同居在一起的人将会得到他/她的部分养老金。

加国无忧采访了税务专家沈浩,他表示,配偶去世后,另一半的养老金大幅削减这是一个社会性的问题。除非是政府雇员或教师等比较好的工作单位,会提供额外的退休金补助,对一般打工的人而言,想要单纯靠养老金度日老年生活可能会比较拮据,希望政府和企业在这方面可以做的更多。

“建议大家未雨绸缪,比如利用RRSP提早储蓄退休金,开通TFSA免税储蓄账户等”,沈浩说,“联邦政府正在推行CPP加强计(CPP enhancement),允许每人每月多交一点养老金,退休时就可以多拿点。大家可以自行计算一下,现在多存点钱到养老账户里和把多余的钱用来投资,哪个更划算。”

新闻来源:加国无忧



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